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现金贷退保门道多 “专业代理”实为黑产



  近日,银保监会在《关于防范“代理退保”有关风险的提示》中指出,要严打“代理全额退保”黑色产业链。除了“重灾区”长期险、人身险之外,现金贷平台的保险也成为了不法分子的“商机”。早在2019年7月,银保监会就发文叫停保险公司通过网贷平台搭售意外伤害险,那么现金贷平台到底有可能存在什么险种?哪些合法、哪些违规,需要用户在借款之前就弄清楚。所谓的现金贷退保又是怎么回事?

  意外伤害险,即意外伤害保险,简称意外险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。在现金贷平台上,由于借款周期短,用户在短期内发生意外伤害的概率极低,且该险种与借贷行为无直接关系,因此此类保险被认为是现金贷平台收取砍头息的一种。

  目前保险公司与现金贷平台合作的险种,除了被监管叫停的意外伤害险,还有一种则是信用保证保险。与意外伤害险不同,信用保证险本身是合规的产品,消费金融公司的产品中有信用保证保险是为了以防出现借款人无法还款或者逾期的情况,从出资方的角度而言,提供保证保险产品是其放款的前提和重要的风控手段。而现金贷退保危害大,不要贸然尝试。

  针对当前不少用户质疑的“捆绑销售”问题,业内人士解释道,信用保证保险业务是独立的风险评估及增信的手段,保险公司会根据借款人的风险情况,评估是否予以承保,若承保则进一步核定保费费率。

  对于不符合风控规则的,保险公司会拒绝提供保证保险,借款人就需要选择其他借款渠道或增信方式获得借款。在此业务场景下,商品或服务的提供对于接受两方都是可公平、自由选择的。一般而言,在借款的前端页面,用户也能够看到对保险费率、金额等明细的告知,因此不属于捆绑销售。

  业内人士还提醒广大用户,当前有许多违法机构以退保费来诱导用户先借款、再退保,这种行为是非常危险的。一来会破坏整个基于信用的借贷基础,影响金融市场稳定性;二来,此类机构往往需要用户提供身份证、手机号、银行卡等私密信息,在“帮助”退保的同时贩卖用户个人信息,对用户的隐私造成损害。因此现金贷退保要谨慎。




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